Données de prêt français
Modifiez n'importe quelle valeur et le tableau d'amortissement se recalcule immédiatement.
Utilisez le format décimal. Exemple : 0,12 signifie un taux annuel effectif de 12 %.
Remplissez ce champ pour passer en mode paiement et calculer le TAE dynamiquement.
Paiement actif
$3,498.68
TAE actif
12%
Horizon de remboursement
120 échéances à 12/an
Graphique d'amortissement
Un aperçu du graphique prérendu est affiché immédiatement. Le graphique interactif devient disponible juste après le chargement.
Montant du prêt
$250,000.00
Capital
Intérêts totaux
$169,841.52
40.454% du total payé
Total payé
$419,841.52
1.68x le capital remboursé
Tableau d'amortissement
Développez chaque année pour voir la répartition détaillée des paiements.
À propos de l'amortissement français
Concepts clés et terminologie pour comprendre comment fonctionne l'amortissement français.
L'amortissement français — également appelé amortissement à paiement constant — est la méthode la plus courante pour rembourser les prêts hypothécaires et les emprunts en Europe et en Amérique latine. Contrairement à la structure de paiement dégressif courante aux États-Unis (où chaque paiement a le même montant total mais la répartition entre intérêts et principal change au fil du temps), l'amortissement français maintient chaque paiement égal du premier au dernier mois.
Parce que chaque paiement est fixe, l'emprunteur sait toujours exactement quel budget prévoir. Le compromis est que les premiers paiements vont presque entièrement vers les intérêts, et le principal diminue très lentement au début.
Chaque paiement est déterminé par trois nombres : le montant du prêt, le taux annuel effectif (EAR), et le nombre de paiements. Le TAE est converti en un taux périodique (pour les paiements mensuels, la 12ème racine de 1 + TAE), puis la formule d'annuité standard s'applique :
Paiement = Prêt × r / (1 − (1 + r)−n)
où r est le taux périodique et n est le nombre total de paiements. À chaque paiement, une portion rembourse les intérêts (solde × taux périodique) et le reste réduit le principal. Au fur et à mesure que le solde diminue, la portion d'intérêts de chaque paiement diminue également — ce qui signifie qu'une plus grande partie du paiement fixe va vers le principal au fil du temps.
Quota (ou paiement) : Un seul versement échelonné. Un prêt hypothécaire de 30 ans avec des paiements mensuels comporte 360 quotas.
Taux Annuel Effectif (TAE) : Le véritable coût annuel de l'emprunt, tenant compte de la capitalisation au cours de l'année. Différent du TAEG nominal — le TAE est ce que vous payez réellement.
Capital : La portion d'un paiement qui réduit le solde du prêt en cours.
Intérêts : La portion d'un paiement qui revient au prêteur en tant que coût de l'emprunt.
Taux périodique : Le TAE exprimé par période de paiement. Pour les paiements mensuels, c'est (1 + TAE)1/12 − 1.
Utilisez cette calculatrice chaque fois que vous devez modéliser un prêt qui suit les conventions européennes ou latino-américaines. Elle gère les deux directions :
- Mode standard : Saisissez le montant du prêt, la durée et le TAE pour calculer le paiement mensuel.
- Inversion de paiement : Saisissez un montant de paiement cible pour déterminer le TAE impliqué — utile pour comparer des offres avec différentes structures de paiement.
Le tableau d'amortissement montre chaque quota en détail, facilitant la compréhension exacte de combien de chaque paiement va vers les intérêts par rapport au principal à n'importe quel moment de la durée du prêt.